ショッピングローンの審査基準とポイント

ショッピングローンは高額な商品を購入する際にクレジットカードを利用せずに分割払いできる便利な支払い方法です。
家電や家具、パソコン、楽器など、まとまった支出を分散できるため多くの人に利用されています。
しかしローンである以上、申し込みには審査が必要です。

一般的にキャッシングローンよりも審査が緩いといわれていますが、誰でも簡単に通過できるわけではありません。
では、ショッピングローンの審査基準とはどのようなものなのでしょうか？

ショッピングローンの審査内容

審査では以下のポイントが重視されます。
1. 他社借入状況の確認
金融機関は信用情報機関を通じて申込者が他のローンをどれくらい利用しているかを確認します。
特に、消費者金融などの無担保ローンの利用状況は慎重にチェックされます。

すでに年収の3分の1を超える借入がある場合、新たなローンの審査は通りにくくなります。
これは貸金業法による「総量規制」の影響です。
ただし、ショッピングローンは信販会社が提供するケースが多いため、銀行ローンとは異なる審査基準が適用されることもあります。

2. 信用履歴（延滞の有無）
クレジットカードや過去のローンの支払い履歴も重要な審査基準です。
延滞があると審査に通りにくくなり特に長期の延滞や債務整理の履歴がある場合は、審査は非常に厳しくなります。

信用情報機関（CIC、JICCなど）には過去5年間のクレジット利用履歴が記録されているため、延滞や強制解約の経験があると影響を受ける可能性があります。

3. 収入・勤続年数
ショッピングローンは一定の安定収入があることが前提です。
金融機関は申込者の職業や勤続年数をチェックし信用度を評価します。
・正社員・公務員 → 比較的審査が通りやすい
・契約社員・派遣社員 → 勤続年数が長いほど有利
・アルバイト・パート・無職 → 審査通過が厳しい

特に勤続年数が短いと信用度が低く見られがちなので安定した職についていることが重要です。

4. 申請情報の正確性
ローン審査は信用が第一です。
申し込み時に住所や電話番号、収入を偽って記入すると審査に落ちる可能性が高まります。
また、オンライン申し込みでは入力ミスに注意が必要です。
数字の打ち間違いや変換ミスが原因で審査に影響が出ることもあるため、正確な情報を入力するよう心がけましょう。

ショッピングローンの審査に落ちた場合の対策

審査に落ちた場合でも焦らず以下の対策を検討しましょう。

1. 他社で申し込む前に時間を置く
一度審査に落ちたからといってすぐに別の会社に申し込むのは避けましょう。
短期間に複数回申し込むと「申し込みブラック」と判断され、さらに審査が厳しくなります。
最低でも3〜6ヶ月は期間を空けることをおすすめします。

2. 信用情報を確認する
信用情報機関（CICやJICC）で自身の信用情報を確認し、延滞や債務整理の履歴があるかチェックしましょう。
万が一、誤った情報が記載されていた場合は修正を依頼することも可能です。

3. 借入を減らす
すでに他のローンがある場合、返済を進めて借入残高を減らすことで審査に通りやすくなります。
また、クレジットカードのリボ払いの残高を減らすことも有効です。

ブラックリストとは？

「ブラックリストに載る」とよく言われますが、実際にそのようなリストが存在するわけではなく信用情報機関に「事故情報（延滞・債務整理）」が記録されることを指します。

ブラック情報に載る条件
・3ヶ月以上の延滞（長期滞納）
・債務整理（自己破産・任意整理・個人再生など）
・強制解約（カードの利用停止など）

一度ブラック情報が記録されると完済しても最長5年間はローン審査に影響を与えるため、慎重な資金管理が求められます。

まとめ

ショッピングローンを利用する際は、信用情報や収入の安定性を意識して計画的に申し込むことが大切です。
審査に落ちた場合でも、焦らず自身の信用状況を確認し、適切な対応をとることで再びチャンスを得ることができます。

また各金融機関によって審査基準は異なるため、最新のローン情報や審査基準については各社の公式サイトで詳細を確認するようにしましょう。